Cynthia Luo

从事金融行业 20 年，理财经验丰富，为个人和家庭提供一站式理财规划，专注于十大理财策略。

规划方向

• 房贷规划
• 资产传承规划
• 退休规划
• 税务规划
• 投资规划
• 风险管理规划

业务范围

• 基金：互惠基金、保本基金、教育基金
• 贷款：贷款投资、保单贷款、IFA 贷款
• 人寿保险：定期保险、分红保险、万用保险
• 其他保险：儿童保险、旅游保险、重疾保险

十大理财策略

• 稳健投资策略：提供有稳定现金流的投资，根据风险承受能力和多变的市场情况，量身定做稳健的投资组合。
• 多套房投资房贷策略：根据各家银行的特点调整贷款次序，并预先按银行要求准备好文件。
• 个人和家庭的保障：根据个人和家庭的具体情况，计算所需保险的额度和类型，结合其他投资状况，尽早建立保障。
• RRSP 的替代和溶解策略：RRSP 是一把双刃剑，尽早规划，既可以达到抵税的目的，又尽量少全额缴税。
• 新移民组合计划：全方位财务方案，帮助新移民尽快融入加拿大，为在加拿大的发展铺平财务上的道路。
• 保单贷款策略：利用自己的保单，使用 IRP、IFA、CSV 策略向银行融资，既可以享用保单里的资产，又有税务上的好处。
• 贷款投资策略：利用自己的信用分数向银行贷款投资，既有长期投资的收益，又能把贷款利息作为抵税的工具。
• 企业主财务规划：保障企业主和企业关键人员（Key person）的利益，利用企业盈余，最大化企业和个人的财富，并规划好企业的传承。
• 退休养老规划：建立财富的持续累积，尽量多拿政府福利，结合税务考量，实现无忧的退休生活。
• 资产传承规划：各类资产在传承中会遇到不同的问题，提前做好规划，让资产尽量多地为自己所用，用不完的部分尽量多、尽量快地交到想给的人手里。

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